Deuda con Financiera Independencia

Saludos y gracias por el apoyo, mi problema es el siguiente: En Julio del año 2011 solicite un préstamo personal por $20,000.00 a Financiera Independencia, hasta el mes de febrero de 2012 estuve pagando de manera puntual, el pago quincenal que se me solicitaba era de $1,039.00 pero debido a que hemos atravesado por una situación económica difícil por el desempleo de mi esposo y otras deudas acumuladas ya no pude pagarles y ahora ya me han subido tanto de intereses en tan poco tiempo que cada vez esta mas fuera de mi alcance liquidarles la cantidad que ahora me piden de $25,500.00 Mi pregunta sería ¿Cómo y con quién negociar primero (CONDUCEF, Financiera Independencia o CONEXIA) una quita definitiva y cuánto sería lo justo a pagarles?. Agradecería me contestaran lo mas pronto posible ya que el cobrador dejo un papel y de manera amenazante me reitero que volvería dentro de 24 hrs.