Bueno, en estos momentos no se trata de negociar. para que el banco abra esa posibilidad, es necesario que suspendas temporalmente pagos, sólo así podrán venir descuentos sobre la deuda, eso es a tu favor, obviamente, pero también hay detalles que no sé como juzgues: Al pagar con descuento, tendrás una mala nota en el buró (no la peor, pero mala al fin y al cabo) dicha nota te niega futuros créditos ( futuro a corto plazo, luego de un tiempo considerable, las cosas se normalizan) la otra es que recibirás muchas llamadas de parte de los despachos de cobranza, que, aunque no son autoridad, son muy persistentes (latosos). ese es el precio de acceder a descuentos.
Una buena noticia, es que por el saldo actual que mencionas, las probabilidades de demanda son bajas, por lo que te recomiendo que te abstengas de reestructurar, ya que como tu lo dices, estariás aceptando una deuda mayor.
Saludos