Credito FOVISSSTE

BUEN DIA. ME PONGO EN CONTACTO CON USTEDES YA QUE EN EL 2009 ADQUIRI UN CREDITO EN LA MODALIDAD TRADICIONAL (POR SORTEO)  PARA LA COMPRA DE UNA VIVIENDA POR UN MONTO DE  $ 371, 666.75, CON UNA TASA DE INTERES ANUAL DEL 5% Y POR EL CUAL SE ME DESCONTARIAL EL 30% DE MI SALARIO BASICO Y MIS APORTACIONES DEL SAR PARA AMORTIZAR EL PAGO.
EL DIA 14 DE OCTUBRE DE 2014 REVISE MI ESTADO DE CUENTA EN LA APLICACIÓN DE INTERNET DE LA PAGINA DE FOVISSSTE  CON FECHA DE CORTE AL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2014, EN EL CUAL OBSERVE  QUE EL SALDO EN VEZ DE HABER BAJADO TENDIA A SUBIR, YA QUE REVISANDO LA SECCION DE CARGOS EN EL ESTADO DE CUENTA, EL CONCEPTO DE INTERESES ESTA POR                  $ 108,069.53 Y ACTUALIZACIONES POR $ 81,323.05 LO CUAL ME PREOCUPO YA QUE TOMANDO EN CUENTA LA CANTIDAD QUE ME PRESTARON, ESTOS DOS CONCEPTOS SUMADOS ($ 189,392.58) REPRESENTAN EL 50.9% DEL MONTO DEL PRESTAMO.
MAS TARDE ME COMUNIQUE  AL CALL CENTER DE FOVISSSTE PARA SOLICITAR QUE ME ACLARARAN EL PORQUE DE LOS INTERESES TAN ELEVADOS Y LAS ACTUALIZACIONES QUE ME PARECIERON EXHORBITANTES TOMANDO EN CUENTA QUE HE ESTADO PAGANDO POR 5 AÑOS. LA PERSONA QUE ME ATENDIO ME INFORMO QUE TENIA UN ADEUDO VENCIDO DEL 2009 POR FALTA DE PAGO EN 7 QUINCENAS Y QUE TENIA QUE TRASLADARME A LAS OFICINAS DE LA DELEGACION DE MI ESTADO.
ACUDI A LAS OFICINAS DE FOVISSSTE EL DIA 16 DE OCTUBRE PENSANDO EN QUE EXISTIA UN ERROR Y QUE LAS CIFRAS ANTES MENCIONADAS NO ERAN ACORDES. LA PERSONA QUE ME ATENDIO ME EXPLICO QUE LAS QUINCENAS PENDIENTES POR PAGAR HABIAN GENERADO INTERESES (INTERESES DE LOS INTERESES QUE APENAS EMPEZARIA A PAGAR)  PERO QUE NO LOS PONEN COMO MORATORIOS PORQUE ESE CONCEPTO NO LO CONTEMPLA EL CONTRATO (ESCRITURAS HIPOTECADAS QUE NOS ENTREGAN) Y QUE EL MONTO A PAGAR POR CONCEPTO DE ADEUDO VENCIDO ES POR : $ 24,650.70. CABE MENCIONAR QUE YO NUNCA HE DEJADO DE COTIZAR AL ISSSTE DESDE QUE ADQUIRI EL CREDITO ASI QUE CONSIDERO INJUSTO QUE SE ME HAGA ESTE  COBRO A MI YA QUE CUANDO FIRME ESCRITURAS ME DIJERON EN LA ENTIDAD FINANCIERA “MI CASITA” QUE EL DESCUENTO SE HARIA EN AUTOMATICO ADEMAS DE HABER RECIBIDO LA NOTIFICACION DE FOVISSSSTE  POR ESCRITO EN MI DEPENDENCIA LABORAL.
AHORA PASANDO AL TEMA DE LOS INTERESES QUE COMO MENCIONE HASTA EL CORTE DEL 30 DE SEPTIEMBRE DE 2014 ERAN: $ 108,069.53 (CIFRA ELEVADA AL EXCESO) YA QUE SEGÚN YO SERIAN CALCULADOS AL 5% ANUAL:
    $ 371,666.75 x .05 = $ 18, 583.33 AL AÑO x 5 AÑOS= $ 92,916.68    Y ESO SIN AMORTIZAR NADA
ASI QUE LA DIFERENCIA ES DE MAS DE $ 15, 000.00 Y ESO SIN CONSIDERAR QUE ESTOY AMORTIZANDO MI CREDITO CON LAS CONTRIBUCIONES DEL SAR Y EL 30% DE MI SUELDO, LO CUAL HACE UN TOTAL DE $ 103,921.50 HACIENDO UN TOTAL DE ABONOS POR $ 134.333.11
LA OTRA CIFRA QUE ELEVA EL SALDO INSOLUTO COMO LE LLAMAN A LA CANTIDAD TOTAL DE DEUDA ES EL CONCEPTO DE ACTUALIZACIONES QUE SEGÚN ME EXPLICO LA PERSONA DE FOVISSSTE ES CALCULADA POR EL INCREMENTO PORCENTUAL DEL SALARIO MINIMO AÑO CON AÑO EL CUAL TAMBIEN HACE QUE SE ELEVE DICHO SALDO EXHORBITANTEMENTE YA QUE EN MI CASO SON $ 81,323.05 LOS CUALES SE SUMAN AL SALDO INICIAL (CANTIDAD REAL PRESTADA) Y A LOS INTERESES, EN MI CASO HACIENDO UN TOTAL DE $ 427,822.74 EL PROBLEMA AQUÍ ES QUE SON MAS DE $ 16,000 AL AÑO EN PROMEDIO QUE INCREMENTA A MI SALDO INSOLUTO,  LO CUAL TERMINA AFECTANDO EN EL PAGO QUINCENAL QUE SE TIENE QUE HACER Y QUE EL 30% DE MI SALARIO YA NO PUEDE CUBRIR Y POR LO QUE MI ADEUDO VENCIDO EMPEZARA A INFLARSE CADA VEZ MAS.
ES DECIR EL SISTEMA HACE UN CALCULO DEL INTERES DE (LA CIFRA DE SALDO INICIAL + INTERESES + ACTUALIZACIONES ) – TOTAL ABONOS (SAR+30% SALARIO BASICO)

EN MI CASO PARTICULAR LOS DATOS SON LOS SIGUIENTES: (CORTE HASTA EL 30/09/14)
CARGOS ABONOS
SALDO INICIAL:       $ 371,666.75 SAR: $   30,411.61
INTERESES:   $ 108,069.53 PAGOS: $ 103,921.50
SEGUROS $      1,096.50
ACTUALIZACIONES: $   81,323.05
TOTAL CARGOS $ 562,155.83 - TOTAL ABONOS $ 134,333.11
HACIENDO UN TOTAL POR LA DIFERENCIA DE: $ 427,822.74 (15.1% MAS QUE EL SALDO INICIAL AUN CON LOS DESCUENTOS QUE SE ABONAN)

CONSIDERO QUE TODO FINANCIAMIENTO TIENE UNN COSTO  Y MAS UNO A LARGO PLAZO, PERO SEGUI HACIENDO CALCULOS Y ME ENCONTRE CON ESTO:
       EL 5% DE INTERES DE $ 427,822.74 = $ 21, 391.137 REPARTIDOS EN 12 MESES= $ 1782.59
EN ESTE MOMENTO MI DEPENDENCIA ME DESCUENTA $ 1,900.40 POR CONCEPTO DE DICHO PRESTAMO, POR LO CUAL:
   $ 1,782.59 - $ 1,900.40= $ 117.80
LO CUAL NO ESTA TAN MAL, YA QUE ESTOY CUBRIENDO LOS INTERESES Y QUEDA UN RESTO MINIMO QUE APLICA A CAPITAL.
EL DIA 17 DE OCTUBRE VOLVI A HACER UNA CONSULTA EN LINEA DE MI ESTADO DE CUENTA CON FECHA DE CORTE AL 31 DE OCTUBRE DE 2014 ENCONTRANDOME CON LA SORPRESA QUE LOS INTERESES HABIAN VUELTO A SUBIR, ES DECIR AHORA MI CUENTA ES LA SIGUIENTE:
CARGOS ABONOS
SALDO INICIAL:       $ 371,666.75 SAR: $   30,411.61
INTERESES:   $ 109,907.46 PAGOS: $ 104,871.70
SEGUROS $      1,113.50
ACTUALIZACIONES: $   81,323.05
TOTAL CARGOS $ 564,010.77 - TOTAL ABONOS $ 135,283.31
HACIENDO UN TOTAL POR LA DIFERENCIA DE: $ 428,727.46 (INCREMENTO AUN MAS)
EL OTRO PROBLEMA QUE TENGO,  ANALIZANDO EL  DETALLE DEL ESTADO DE CUENTA ES CADA INICIO DE AÑO QUE APLICAN EL MONTO DE ACTUALIZACION QUE COMO YA HE DICHO ANTES ES DE ALREDEDOR DE $ 16,000.00 EN PROMEDIO, ASI QUE EL SALDO VUELVE A INCREMENTAR Y OBVIAMENTE LOS INTERESES TAMBIEN SUBEN  Y SE  VUELVE A REPETIR LA HISTORIA CADA AÑO.  LE COMENTE EL CASO A LA PERSONA ENCARGADA EN FOVISSSTE, LA CUAL ME DA COMO UNICA SOLUCION APORTAR UNA CANTIDAD DE ALREDEDOR $ 2,000.00 MESUAL APARTE DEL DESCUENTO QUE ME ESTAN APLICANDO EN MI DEPENDENCIA, EL PROBLEMA ES QUE MI SUELDO MENSUAL YA CON EL DESCUENTO PUES ES DE ALREDEDOR DE $ 4,000.00 EL CUAL DE TODOS MODOS NO ME ALCANZA Y MUCHO MENOS APORTANDO MAS AL CREDITO Y SINO LO HAGO EL PROBLEMA ES QUE LOS INTERESES SE SEGUIRAN INFLANDO, LO CUAL LE COMENTE TAMBIEN AL ENCARGADO EN FOVISSSTE EL CUAL ME COMENTO QUE EL 90% DE LOS QUE TENEMOS UN PRESTAMO ESTAMOS EN LA MISMA SITUACION, LO QUE PARA NADA ME CONSUELA. NO ES POSIBLE QUE NO NOS INFORMEN Y NOS VEAN LA CARA CON LA BANDERA DE QUE SON INSTITUCIONES CON VOCACION SOCIAL Y QUE A LA MERA HORA QUEDEMOS ENDEUDADOS PEOR QUE EN LOS BANCOS.
PARECIERA QUE EL SISTEMA ESTUVIERA DISEÑADO PARA QUE NO PUDIERAMOS LIQUIDAR EL PRESTAMO NUNCA O QUE NOS LA PASARAMOS CON EL DESCUENTO DURANTE LOS 30 AÑOS DE VIGENCIA DEL CREDITO Y AUN ASI QUIZAS TERMINAR CON CIERTA CANTIDAD DE ADEUDO VENCIDO, LA CUAL POR SUPUESTO SE TIENE QUE PAGAR PARA PODER LIBERAR LAS ESCRITURAS.

Mucho detalle para nosotros ya que no somos ninguna autoridad conciliatoria, lo que le podemos recomendar es comprobar que usted no incumplió con las 7 semanas de atraso mencionadas una vez comprobando eso su deuda se debe de ajustar, si por alguna razón error suyo o algo así se deban tendrá que verlo directamente con ellos en las oficinas de su localidad.

Consulte mi estado de cuenta y resulta que mi crédito esta pagado y tengo saldo a favor de 7,770.99 y deseo que no me des cuenten y me regresen fovissste el exceso, ¿que hago