si, lo que sucede es lo siguiente: no puedes ir con Banamex o el banco que sea y solicitarle un descuento a tu deuda, debes suspender pagos por al menos 3 meses y entonces vendrían las quitas -descuentos- no antes. Eso se llama estar en mora legal.
De las dos deudas que mencionas, la de Banamex presenta mayor riesgo de demanda, pues con bancos grandes, deudas por abajo de 19000 difícilmente causaran demanda. Sí hay demanda -que no es algo inmediato- necesitaras representación legal, si se llega a un embargo, necesitaras que dicho embargo se detenga. Todo eso lo obtienes estando afiliado.
Saludos