Manual de la Tarjeta de Crédito Parte 2: Características

Por fin entrego la segunda parte de mi manual, aquí describiré los conceptos básicos de lo que tienes que entender para hacer buen uso de tu Tarjeta y una pequeña descripción de lo que realmente es tener en uso la misma.


Tener un saldo en tu tarjeta de crédito implica tener un préstamo con el banco que tienes que pagar… con los respectivos intereses ¿Por qué? simplemente porque para que te dieran la tarjeta tuviste que haber firmado un contrato donde aceptaste sus terminos, condiciones, tasas de interes y todo lo que a ellos se les antojo poner antes de que firmaras el contrato, nada mas por eso.


Este crédito es de tipo revolvente lo que significa que no tiene vigencia, mientras estés pagando tu crédito sigue existiendo, sin necesidad de estar firmando papeles cada que se te termine el monto como hacen los créditos automotrices que cuando terminas de pagar el saldo tienes que firmar otro contrato para que te den un crédito nuevo.


Conceptos de una Tarjeta de Crédito, estos los puedes encontrar en el estado de cuenta:


Saldo actual: Esto es el saldo anterior mas las compras efectuadas en el mes, menos los pagos hechos. ej:

Saldo anterior = $4,500

Compras hechas en el mes = $2,000 (Las compras en las que usaste la tarjeta de crédito)

Pagos a Tarjeta en el mes = $3,000 (Los abonos que hiciste)

Saldo actual = (4,500 + 2,000) – 3,000 = 3,500

Saldo anterior: Compras hechas mas intereses menos los abonos todo esto realizado antes de la fecha de corte del mes anterior.


Fecha de corte: Es el día que el banco establece cerrar operaciones de tu tarjeta. Osea que las compras que efectúes después de este día se cargaran al mes siguiente. [Tienes que estar registrado y conectado para ver este vínculo] tiene un post con mas información al respecto [Tienes que estar registrado y conectado para ver este vínculo]


Fecha limite de pago: Dependiendo del banco son de 15 a 20 días después de la fecha de corte, este lapso de dias te da el banco para poder pagar el saldo actual sin intereses, después de este día te cobrara y mucho.


Saldo promedio diario: Lo que se debe todos los días entre corte del mes anterior con el actual, de aquí se toma el calculo de los intereses.


Mínimo a pagar: Es la cantidad basada en un % del saldo actual mas intereses que te pide el banco para mantener la cuenta al corriente (Que no te estén hablando a tu casa para cobrarte) y no generar intereses moratorios (Estos son aparte de los intereses normales)


Tasa de interés: Son las comisiones que cobra el banco por financiarte mas de 30 días si no cubriste el 100% del saldo, es un % que se aplica al saldo promedio diario, recuerda que esto es MAS IVA osea que vas a pagar mas de lo que este porcentaje te indica.


Compras o cargos: Las compras o pagos hechos con la tarjeta, punto.


Intereses: Es lo que se va sumar al saldo (Sin incluir IVA) Se divide en intereses gravados (Con IVA) Y exentos los que no llevan impuesto.


Pagos: Lo que depositas a la cuenta o abonas, esto se le resta a lo que se va generando del saldo actual.


Para dejar en claro el cobro de intereses explico las diferentes maneras en que se cobran:

* De la diferencia entre el Saldo actual y el pago mínimo (Ya hecho), a esto se le suma el % que marca la Tasa en el estado de cuenta separado en gravable y exento.

* Cuando no pagas ni el mínimo se cobra intereses al %100 del saldo actual y se le suma otro tipo de intereses que se llaman moratorios mas el IVA. Algunos bancos le cargan otras comisiones que serian por gastos de cobranza o administrativos.

* Cuando compras algo con pagos diferidos o a meses sin intereses el banco le cobra un % a la tienda por usar este servicio y casi todas las tiendas transfieren este cobro al precio del producto que estas comprando, osea que terminas pagando intereses indirectos.

* Cuando no cumples con la mensualidad de la compra a meses sin intereses se le agregan al saldo pendiente los intereses mas intereses moratorios y demas cargos que vimos arriba.

Otra cosa que hay que señalar es que las fechas de corte a corte no corresponden al mes en curso, cada banco se maneja con fechas diferentes osea que si compras algo el dia 15 del mes en curso no te faltan 15 dias para liquidar, tienes que fijarte en la fecha de corte anterior para verificar cuantos días te faltan. También me e topado con mucha gente que piensa que tienes 30 dias despues de haber efectuado la compra, ¡ERROR! si compras algo el dia 25 y la fecha de corte es el 26 tendras que liquidar ya sea al dia siguiente o dentro de los 15 o 20 dias siguientes al 26 que te señala el banco en la fecha limite de pago para no pagar intereses.

Espero que este manual les este sirviendo y este aclarando sus dudas, si no es así díganmelo. En la siguiente entrega hablare sobre usos (Mas a fondo y con imágenes ilustrativas) y precauciones creo que lo tendré listo a mediados de la semana, saludos.

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