Deuda de credito personal con santander y tarjeta de credito

Hola amigos:
Mi problema es el siguiente yo deje de pagar un prestamo personal de santander por la cantidad de 30,000 por cuestiones laborales, ya que me despidieron de mi trabajo a la fecha que se sucito el despido yo tenía poco tiempo con el credito y por lo tanto pocas mensualidades, esto sucedio como a mediados del 2010, yo me comunique con el banco para esponerles mi problema y solicitar el seguro de desempleo que me ofrecieron y para lo cual tuve que mandar algunos documentos que ellos me pidieron al final me informaron que no aplicaba el seguro y que tenia que pagar las mensualidades las cuales ascendian a 1600 aproximadamente, el caso es que me llego una carta del despacho de Muñoz y Asociados amenazandome con un proceso judicial, mi pregunta es ¿Que debo hacer si realmente es cierto?.
El caso de la tarjeta de credito con el mismo banco Santander es resultado del mismo problema laboral que tuve a la fecha del despido tenia un saldo de 10,000 pero como pude page la mayor parte del adeudo, quedando un saldo de aproximadamente $600 pesos pero como deje de usar la tarjeta para no endeudarme mas, el banco me penalizó por no usarla ya que la tarjeta no pagaba anualidad si la usaba al menos una vez al mes no importando el monto del consumo pero por mi situación laboral ya no la use y me siguieron aumentando las penalizaciones aun y cuando yo me comunique con ellos y les expuse mi problema el caso es que el mismo despacho de Muñoz y Asociados ha estado llamando por telefono con amenazas y una carta como la anterior del comienzo de un proceso judicial, espero me puedan orientar y poder solucionar estos problemas ya que actualmente mi situación laboral no a mejorado mucho ya que debido a la edad me a resultado dificil encontrar un trabajo mejor remunerado actualmente trabajo en un taller de ayudante. Por su atención muchas gracias.